安省买重疾险-需要避的坑和注意事项

那么在上一篇了解了重疾保险后,到底是谁需要买重疾险呢?我觉得可以先问问你觉得自己会不会得重大疾病?根据保险公司的经验,如果你和家人都没有经历过重大疾病,80%的人都会说,我不会得重大疾病。就像80%的驾驶员都觉得自己的开车技术是高于平均水准的,人总是会觉得自己比较好。

那经历过重疾的人,包括他们身边的家人和朋友,一般就会觉得重疾保险是要做的。客观来说,根据加拿大癌症协会发布的数据显示表明,每一个人在一生中得癌症的几率高达50%。而且75%得癌症的人都是在65岁以前得的。也就是说得癌症的风险挺高的,尤其是在65岁以前,在并不太年长,还在工作的时候就有可能会得重疾。这个也是现在的趋势,因为工作压力大,亦或者是环境不太好,人越来越容易得重疾。 但是由于医学的进步发达,很多患重疾的人都能被治愈,而且治愈的时间目前也在逐渐缩短。那么我们了解这些客观因素后,我们到底需不需要重疾保险呢?我认为你可以问问自己以下六个问题:

 

  1. 如果你患重大疾病的时候得到一笔钱,会不会让你生活更容易些?会不会减少你的精神压力?
  2. 你患病时是不是应该休息,减少工作的时间,以便更好地去康复?
  3. 你觉得自己患病的时候是否需要陪伴,比如说来自家人或伴侣的陪伴。如果是的话,那这时候伴侣的收入是否也会受到影响,是不是也会影响TA去照看小孩的时间,小孩是否要送去托儿所或安排别的方式?
  4. 患病的时候你是否需要去支付家庭的开支, 需要支付多少的家庭开?
  5. 患病时你是否会想要用最新的治疗方案,最新的药物; 而且不想长期地等待,想要抓住黄金时间把病治好?
  6. 你是否有足够的流动资产,如果没有,你是否愿意因病去快速地变卖你的资产?

 

问完这六个问题后,你可以衡量一下自己的身心财产情况,自己决定一下要不要去做一个重疾保险的配置。做到了了解所有的选择,了解自己的情况后做出的决定,不后悔就可以了。

 

 

那么在安省买重疾保险有哪些需要避免的坑和注意事项呢?

 

第一:买完重疾保险后是可以境外支付的。 比如说我回国了,或是去了美国或其他地方, 一旦保险生效,你可以去境外确诊,让境外的医生给你报告,以及做境外的赔付和治疗。但如果不是英文的报告,需要翻译和公证。其实很多大公司,例如Manulife和 Sun Life,除了加拿大以外在全球其他地方也有分公司,所以实行起来会比较方便

 

第二: 重疾保险投保年龄最高65岁,高于65岁就买不到重疾保险了。而且一般55岁以后就比较贵了,一般不建议去买重疾保险了。当然也要看具体情况。

关于价格可以看看以下表格: 不吸烟男性,保到75岁的重疾保险,75岁(若不得病,没理赔过)可以退回所有保费。女性价格通常跟男性差不多,略低或略高都有可能。

买重疾险的年龄 每个月的保费
30 岁 $200
40 岁 $350
50 岁 $700

 

第三: 重疾险保额的选择通常是工资的3-5 倍。比如你每年的工资是10万,那么你需要的重疾险保额就是30万到50万。一般来说重疾都能在3年之内恢复,如果3年之内如果恢复不了,那么就真的是比较严重的病了,需要更长的时间去康复。在这三年病人可能需要去休息,重疾保险可以去弥补TA的一些收入和cover一些开支,以及一些额外需要偿付的治疗药物费用。同时我们计算保额的时候需要有一点点前瞻性,不但要看今天够不够用,还要看以后够不够用。因为将来你的收入可能会增加,同时医疗的费用也会增加,另外也要考虑通货膨胀的影响。所以在选择保额的时候要预见到将来医疗生活成本的增加,因为这笔钱不是过几天就能拿到的,有可能是20年,或30年后才赔付,要考虑选择的保额到那时候是否还够用。

 

第四:是要量力而为。不要看着这个能给我带来很多保障,就花过多的钱去投这个重疾保险。一般来说不要花超过你税后收入的10%在重疾保险上。

 

咨询请联系作者:Gloria Liu刘欣 (微信NuanQingGloria,电话6475003385),安大略省持牌保险理财顾问。专精保险理财和换汇业务,熟知税务,房产,贷款等多方面的知识。注重安全稳健,专业诚信,深谙多伦多风土人情,时刻追求客户利益最大化。Gloria致力于传播保险精神,成为客户心目中最专业和最值得信赖的保险理财顾问。